ЦБ выпустил доклад про ИИ: «Применение искусственного интеллекта на финансовом рынке: текущий статус и условия дальнейшего развития».
Очень интересно почитать, особенно часть про результаты масштабного опроса, в выборку которого вошло 252 организации.
1. Крупные банки и страховщики (60%!) активно встраивают ИИ в ключевые процессы.
2. 21% организаций применяют ИИ постоянно, 15% тестируют пилоты, 29% планируют внедрение в течение 1–3 лет, а 35% не используют и не планируют использовать ИИ.
3. Основной мотив внедрения ИИ — внутренние метрики и их улучшение:
— 84% компаний ждут снижения операционных затрат,
— 70% — оптимизации управления рисками,
— 54% — большей прозрачности и автоматизации процессов,
— 50% — конкурентных преимуществ.
— 35% — улучшение клиентского опыта отметили только
При этом риск-культура не поспевает за внедрением: 66% не имеют отдельных правил управления рисками ИИ, 41% вообще не ведут учёт инцидентов.
При этом «что считать инцидентом» каждый понимает по-своему.
Про банки:
Ядро ИИ в банках — принятие решений, риск и коммерческая персонализация.
Например, 11 из 12 СЗКО (системно значимые кредитные организации) используют традиционный ИИ в кредитном скоринге и риск-менеджменте,
9 — для профилирования клиентов и персонализации предложений.
В скоринге человек уже почти не участвует.😑
Представители СЗКО прямо сказали на интервью: уровень «самостоятельности» ИИ в скоринге физлиц и МСП приближается к 100%.
Это кредитный конвейер, где выдача и пересмотр решения полностью автоматизированы. Человек остаётся только в сложных продуктах и крупных заявках.
Еще интересное:
Зависимость от внешних решений — один из самых недооценённых рисков.
— 59% респондентов сочетают собственную разработку с чужими решениями,
— 37% используют только сторонние модели,
— 46% пользуются открытыми решениями.
Многие выбирают зарубежные большие языковые модели — 54%, причём среди них лидируют открытые решения — это примерно 77% применяемых моделей.
И еще интересно про доверие
Бизнес ИИ любит, а люди — нет.
По опросам населения, лишь 43% позитивно относятся к ИИ в банковских процессах, переводы ему готовы доверить 18%, открыть вклад — 16%, оформить кредит — всего 12%.
При этом Нацстратегия закладывает рост доверия граждан к ИИ до 80% к 2030 году — то есть почти вдвое.
Главный тормоз развития — доступность данных.
У большинства игроков просто нет своего объёма для обучения нормальных моделей. ЦБ предлагает институт «доверенных посредников».
Это защищённые платформы, где организации скидывают обезличенные данные (включая банковскую тайну), а на выходе получают только готовую модель, не сырые данные. Под это нужно новое правовое основание для обработки данных.
Сразу вспоминаем мой недавний пост про это Publicis купил LiveRamp .
Получается что у нас пока есть большой разрыв: технологию тащат вперёд, а управление рисками и работа с данными отстают. Плюс выбор в пользу зарубежных технологий.
Ну и интересно, как будут решать вопрос с данными и доверием между конкурентами. Просто законом его не решить.
Равно, как и заставить людей доверять ИИ.